Post Office New Scheme: इतना ज्यादा मिलेगा रिटर्न, पोस्ट ऑफिस की नई स्कीम के आवदेन शुरू!
परियच
Post Office New Scheme: भारतीय डाक छोटी बचत योजनाओं को गारंटीकृत, सरकार समर्थित विकल्पों के साथ नया रूप दे रहा है, जिनमें मासिक आय और सावधि जमा शामिल हैं, जो स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और भारतीय डाक नेटवर्क में शाखाओं, इंटरनेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग ऐप्स के माध्यम से आसान पहुँच प्रदान करते हैं। अक्टूबर-दिसंबर 2025 के लिए, प्रमुख डाकघर दरें उत्पाद और अवधि के आधार पर लगभग 4% से 8.2% तक हैं, जिनमें सबसे ऊपर SCSS और सुकन्या समृद्धि हैं।
नई योजना क्या है?
2025 के अंत में एक “नई” डाकघर योजना के बारे में कवरेज आमतौर पर मासिक आय और सावधि जमा-शैली की पेशकशों के बारे में बेहतर संचार को संदर्भित करता है, जिन्हें लघु बचत नियमों के तहत एक बिल्कुल नई श्रेणी के बजाय गारंटीकृत आय समाधान के रूप में विपणन किया जाता है, जिसमें मीडिया जोड़ों और परिवारों के लिए मासिक भुगतान के उदाहरणों को उजागर करता है। ये विवरण आमतौर पर डाकघर मासिक आय योजना (POMIS) पर केंद्रित होते हैं, जिसमें स्पष्ट सीमाएँ और उदाहरण भुगतान होते हैं, जिसे बाजार में उतार-चढ़ाव के बीच एक सुरक्षित, निश्चित आय विकल्प के रूप में प्रस्तुत किया जाता है
वर्तमान डाकघर दरें
बचत खाता: शेष राशि पर 4% प्रति वर्ष, अन्य योजनाओं से ब्याज क्रेडिट के लिए लिंक्ड खातों का उपयोग करने वाले निवेशकों के लिए तरलता का समर्थन। सावधि जमा (एफडी): प्रमुख दर ट्रैकर्स और आधिकारिक राज्य सर्कल नोटिस के अनुसार अक्टूबर-दिसंबर 2025 तिमाही में 1-5 वर्षों के लिए 6.90% से 7.50% प्रति वर्ष। पीओएमआईएस: 7.4% प्रति वर्ष, मासिक ब्याज भुगतान और पांच वर्षों के बाद मूलधन वापसी; संयुक्त खाते अधिसूचित सीमा तक उच्च जमा राशि जमा कर सकते हैं। एनएससी: 7.7% प्रति वर्ष चक्रवृद्धि, धारा 80सी पात्रता के साथ मध्यम अवधि, कम जोखिम संचय के लिए उपयुक्त। एससीएसएस: वरिष्ठ नागरिकों के लिए 8.2% प्रति वर्ष, धारा 80सी पात्रता के साथ उच्चतम सुरक्षित निश्चित आय दरों में से एक।
इस पर किसे विचार करना चाहिए?
रूढ़िवादी बचतकर्ता जो बाजार से जुड़े जोखिम की तुलना में सुनिश्चित ब्याज और संप्रभु समर्थन को प्राथमिकता देते हैं, उन्हें पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह और पूंजी सुरक्षा के लिए POMIS या 5-वर्षीय TDs की जांच करनी चाहिए। सेवानिवृत्त और वरिष्ठ नागरिक अधिकतम सुरक्षित लाभ और त्रैमासिक भुगतान के लिए 8.2% पर एससीएसएस को प्राथमिकता दे सकते हैं, जो 80 सी के तहत आय आवश्यकताओं और कर नियोजन के साथ संरेखित है। माता-पिता और दीर्घकालिक योजनाकार, लघु बचत के अंतर्गत कर-लाभ वाले चक्रवृद्धि ब्याज और अनुशासित दीर्घकालिक संचय के लिए एसएसवाई और पीपीएफ को प्राथमिकता दे सकते हैं।
बैंक जमाओं की तुलना
में, 5-वर्षीय डाकघर सावधि जमा चालू तिमाही में 7.50% तक का ब्याज दे रहा है, जो प्रतिस्पर्धी है और जमा बीमा सीमा के बजाय सॉवरेन द्वारा समर्थित है, जिससे योजना की सीमाओं के भीतर बड़े बचतकर्ताओं के लिए सुरक्षा की धारणा में सुधार होता है। मासिक भुगतान के साथ 7.4% पर POMIS, उच्च-उपज लेकिन उच्च-जोखिम वाले विकल्पों की तुलना में स्थिर आय प्रवाह और पूंजी सुरक्षा को प्राथमिकता देने वाले निवेशकों के लिए कॉर्पोरेट जमा या ऋण निधियों के एक सरल विकल्प के रूप में प्रस्तुत किया गया है।
खाता कैसे खोलें
- शाखा मार्ग: संबंधित लघु बचत फॉर्म भरें, केवाईसी दस्तावेज संलग्न करें, तथा निकटतम डाकघर में न्यूनतम जमा राशि जमा करें; सत्यापन और खाता सक्रियण पर पासबुक जारी की जाती है।
- ऑनलाइन मार्ग: मौजूदा इंडिया पोस्ट बचत खाताधारक डीओपी आईबी पोर्टल के माध्यम से इंटरनेट बैंकिंग को सक्रिय कर सकते हैं या इन-ऐप अनुरोधों के साथ डिजिटल रूप से पात्र खाते शुरू करने के लिए इंडिया पोस्ट मोबाइल बैंकिंग ऐप का उपयोग कर सकते हैं।
- संयुक्त खाते: पीओएमआईएस और कुछ टीडीएस संयुक्त धारकों को सहायता प्रदान करते हैं; यह सुनिश्चित करते हैं कि नामांकित व्यक्ति को जोड़ा जाए तथा खाता खोलते समय सही प्रकार का चयन किया जाए, ताकि दावों और भुगतान में आसानी हो।
कर नियम और सीमाएँ
- धारा 80सी: 5-वर्षीय टीडी, एससीएसएस, एनएससी, पीपीएफ और एसएसवाई जैसी विशिष्ट योजनाओं के लिए पात्र, प्रचलित व्यवस्था के अनुसार प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक का योगदान, समग्र सीमा और शर्तों के अधीन। ब्याज कराधान: पीओएमआईएस और टीडी ब्याज कर योग्य है; एससीएसएस ब्याज कर योग्य है, लेकिन वरिष्ठ नागरिक लागू मामलों में राहत के लिए 50,000 तक 80टीटीबी का लाभ उठा सकते हैं।
- योजना की अधिकतम सीमा: POMIS में खाता प्रकार के अनुसार जमा की अधिकतम सीमा होती है, जबकि SCSS और SSY की अपनी सीमाएं होती हैं; अतिरिक्त जमा संबंधी समस्याओं और धन वापसी से बचने के लिए खाता खोलते समय वर्तमान अधिकतम सीमा की जांच कर लें।
जोखिम और सुरक्षा उपाय
- दर पुनर्निर्धारण जोखिम: लघु बचत दरों की समीक्षा तिमाही आधार पर की जाती है; नए खाते खोलने की दर योजना के नियमों के अनुसार निर्धारित होती है, लेकिन भविष्य में खोले जाने वाले खातों की दरें सरकारी अधिसूचनाओं के आधार पर संशोधित हो सकती हैं।
- तरलता: समयपूर्व समापन के नियम और दंड अलग-अलग होते हैं; पीओएमआईएस कटौती के साथ 1 वर्ष के बाद समापन की अनुमति देता है और निर्धारित दंड या दर समायोजन के साथ 6 महीने के बाद टीडीएस की अनुमति देता है।
- संप्रभु समर्थन: डाकघर की लघु बचतें सरकार द्वारा प्रशासित होती हैं, जो राष्ट्रीय शाखा नेटवर्क में अधिसूचित शर्तों के तहत मूलधन और ब्याज के लिए मजबूत सुरक्षा प्रदान करती हैं।
त्वरित उदाहरण
- मासिक आय का उपयोग-मामला: अनुमत संयुक्त POMIS सीमा को एकत्रित करने वाला एक दम्पति अपने डाकघर बचत खाते में जमा मासिक ब्याज अर्जित कर सकता है, जैसा कि हाल के व्याख्याकारों और मीडिया कैलकुलेटरों में व्यापक रूप से दर्शाया गया है।
- सीढ़ी रणनीति: परिपक्वता सीढ़ी बनाने के लिए 1-5 वर्ष के टीडीएस में फंड को विभाजित करें, वार्षिक तरलता बिंदुओं को बनाए रखते हुए संभावित दर वृद्धि को प्राप्त करने के लिए नवीनीकरण को चौंका दें।
- हाइब्रिड योजना: यदि पात्र हों तो उच्चतम सुरक्षित प्रतिफल के लिए SCSS को मासिक नकदी प्रवाह के लिए POMIS तथा आय और वृद्धि के बीच संतुलन के लिए मध्यम अवधि चक्रवृद्धि के लिए TD/NSC के साथ संयोजित करें।
चाबी छीनना
- अक्टूबर-दिसंबर 2025 के लिए, बेंचमार्क डाकघर दरें बचत खातों पर 4% से लेकर SCSS पर लगभग 8.2% तक हैं, जिसमें स्थिर मासिक आय और पांच वर्षों के बाद मूलधन वापसी के लिए POMIS 7.4% है।
- “नई योजना” की कहानी को सबसे अच्छी तरह से पीओएमआईएस और संबंधित उत्पादों की गारंटीकृत-आय स्थिति पर नए सिरे से जोर देने के रूप में समझा जा सकता है, जिसमें स्पष्ट भुगतान उदाहरण और सुलभ डिजिटल ऑनबोर्डिंग शामिल हैं।
- लक्ष्य के अनुरूप योजनाओं का चयन करें: वरिष्ठ नागरिकों की आय के लिए एससीएसएस, मासिक भुगतान के लिए पीओएमआईएस, निश्चित अवधि के चक्रवृद्धि ब्याज के लिए टीडी/एनएससी, तथा दीर्घकालिक कर-लाभ संचय के लिए एसएसवाई/पीपीएफ।
पूछे जाने वाले प्रश्न
- डाकघर की वह “नई योजना” क्या है जिसके बारे में सब बात कर रहे हैं?
हाल ही में प्रकाशित रिपोर्ट में POMIS के ज़रिए मासिक आय की गारंटी पर ज़ोर दिया गया है, जिसे अक्सर एक नई या विशेष योजना के रूप में प्रस्तुत किया जाता है, लेकिन यह एक स्थापित लघु बचत योजना है जो मौजूदा नियमों और सीमाओं के तहत 7.4% मासिक भुगतान और पाँच साल बाद मूलधन वापसी की पेशकश करती है। - डाकघर की वर्तमान ब्याज दरें क्या हैं?
अक्टूबर-दिसंबर 2025 तक, संदर्भ दरों में बचत खातों पर 4%, 1-5 वर्ष की सावधि जमा पर 6.90%-7.50%, पीओएमआईएस पर 7.4%, एनएससी पर 7.7% और पात्रता एवं अवधि मानदंडों के आधार पर एससीएसएस पर 8.2% तक की ब्याज दरें शामिल हैं। - क्या मासिक आय के लिए POMIS बैंक FD से बेहतर है?
POMIS, निश्चित मासिक भुगतान और पाँच साल की अवधि के साथ, सॉवरेन-समर्थित 7.4% ब्याज दर प्रदान करता है, जो कई बैंक FD के साथ प्रतिस्पर्धी है और सुरक्षा और पूर्वानुमान को प्राथमिकता देने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए बाज़ार-आधारित आय रणनीतियों की तुलना में सरल है। - क्या मैं इन योजनाओं को ऑनलाइन खोल सकता/सकती हूँ?
मौजूदा इंडिया पोस्ट बचत खाताधारक डिजिटल रूप से पात्र खाते खोलने के लिए डीओपी इंटरनेट बैंकिंग सक्रिय कर सकते हैं या इंडिया पोस्ट मोबाइल बैंकिंग ऐप का उपयोग कर सकते हैं; अन्यथा, योजना खोलने और धनराशि जमा करने के लिए केवाईसी के साथ किसी शाखा में जाएँ। - डाकघर योजनाओं पर कर कैसे लागू होते हैं?
5-वर्षीय टीडी, एनएससी, एससीएसएस, पीपीएफ और एसएसवाई जैसी चुनिंदा योजनाओं में योगदान 80सी के अंतर्गत आ सकता है, जबकि पीओएमआईएस और टीडी पर ब्याज कर योग्य है और एससीएसएस ब्याज कर योग्य है, जहाँ लागू हो, वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000 तक की राशि पर 80टीटीबी छूट संभव है।
निष्कर्ष
स्थिर, सरकार समर्थित रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए, पोस्ट ऑफिस का विकल्प आकर्षक बना हुआ है, जिसमें वरिष्ठ नागरिकों के लिए 8.2% पर SCSS और मासिक भुगतान के लिए 7.4% पर POMIS, साथ ही मौजूदा तिमाही में 7.5% तक के प्रतिस्पर्धी 5-वर्षीय TD शामिल हैं। अपनी आय की ज़रूरतों और क्षितिज के अनुरूप मिश्रण चुनें, फिर आज ही शुरुआत करने के लिए ऊपर दी गई चेकलिस्ट का उपयोग करके इंडिया पोस्ट के डिजिटल चैनलों या अपनी नज़दीकी शाखा के माध्यम से खाता खोलें।
